在数字中国战略和数字乡村建设背景下,金融科技作为数字化赋能的重要载体,正在深度重构县域农业的要素配置方式和产业发展范式。通过大数据、区块链、物联网等技术手段与农业生产、流通、消费全链条的深度融合,改善农业金融服务质量、提升农业数字化水平和增强农业风险防控能力,促进农业产业链升级和资源优化配置,为农业现代化高质量发展注入新动能,助力实现中国式农业农村现代化目标。
一、技术驱动,促进农业提质增效
金融科技通过技术创新与业务类型系统融合,为农业高质量发展激发内生动力。以大数据、物联网等技术优化农业信贷供给配置,以人工智能、区块链等技术重构农业产业链生态。提升农业金融服务的获客效率,激活农业资本要素的“源头活水”,催生农业新型业态领域并推动供需精准匹配,形成“技术赋能金融、产业反哺创新”的发展闭环,为农业提质增效浇筑坚固基础。
金融科技增强农业信贷供给,改善农业生产资金配置,创新农业生产经营模式,填补农业高质量发展的源动力。一方面,金融机构通过大数据、卫星影像与物联网传感器的协同监测,实时捕捉耕地、作物、土壤、气象等农业基础信息,缓解县域农业信贷的信息不对称问题,引导资金向优质经营主体集聚,为农民和农业企业提供了更便捷、低成本的贷款服务,提升农业生产资金的配置效率。另一方面,金融机构运用智能监测系统与数据加密技术,依托量化分析模型对农业经营主体信用状况进行精准评估,形成“数字农情信用画像”,通过区块链技术的不可篡改特性生成信用凭证,有效减缓农业信贷审批风险,帮助农户快速获得购买农资及扩大生产的资金支持,促进农业资本要素的良性循环。因此,金融科技与农业发展的深度耦合能够协助技术协同的生产效能传导,提高农业生产质量实现精细化管理,提供“技术指导—信贷支持—资源配置”的培育方式,为农业高质量发展填补动力缺口。
金融科技赋能农业全产业链,催生农业新型业态领域,促进农业产业转型升级,强化农业高质量发展的核心力。其一,物联网技术通过实时监测农业环境、生产过程和供应链信息,为金融机构提供数据支持,帮助评估风险、优化信贷和保险服务,促进农产品供应链透明化,提升农业产业链的效率和可信度。其二,大数据金融通过反欺诈、信用风险模型降低农业信贷风控成本,促成生产可溯、市场可测的智能风控体系,使农业资金精准匹配高需求项目,通过信任增值助力新型农业发展。其三,区块链技术记录农业供应链的交易信息,提升农业供应链的透明性和信任度,协助核心企业为上下游农户提供信用背书,助推智慧农业及未来农业发展,实现农业产业转型升级。因此,金融科技与农业发展的双向联动能够推动技术融合的产业链条升级,优化农业产业结构实现现代化转型,打造“技术赋能—风险管控—产业升级”的循环机制,为农业高质量发展牢筑质量根基。
二、数据赋能,引领农业优化升级
金融科技通过数据集聚与业务内容交叉赋能,为农业高质量发展注入核心势能。以数据资产积累驱动新型资源配置模式,以数据场景创新挖掘新型要素联动渠道。提升农业金融服务效率,优化农业金融生态模式,满足农业经营主体多样化融资需求,加快传统农业转型和优化升级,增强农业产业韧性和竞争能力,实现农业全链协同创造的价值增量,为农业优化升级提供系统支撑。
金融科技集聚农业数据资产,整合农业信息资源,重塑农业金融服务范式,激活农业高质量发展的强动能。在基础生产端,金融机构通过物联网传感器实时采集高密度农业信息数据,实现农业生产要素从物理实体向数据资产的转化,经区块链加密形成不可篡改的“数字农田档案”后,利用AI授信模型发放农业贷款并生成风控依据,形成数据资产化、信用数字化、网络安全化的升级路径。在流通销售端,金融机构依靠大数据技术整合农业产业链上下游的市场信息,包括农资采购、农产品供需及价格走势等,帮助农业经营主体精准预测农产品的市场需求,利用生产数据和消费反馈溯源,反向指导种植生产端,带动产业全链条收益和效率跃升。因此,金融科技与农业发展的共享交互能够促进场景匹配的全链效益提升,建立多方互信渠道带来决策优势,建立“数据驱动-智能执行-产业联动”的价值闭环,为农业高质量发展打造增强回路。
金融科技畅通农业数据网络,衍生农业跨界价值,重构农业金融环境生态,增添农业高质量发展的强势能。首先,商业银行依托数据池构建多维度信用评估体系,将养殖周期、订单状况与环境风险等细节数据纳入风控模型,推出个性化信用贷款产品,实现农业数据多维度价值衍生；其次,保险公司基于数据池,运用人工智能模型动态调整信贷额度与保险条款,利用区块链智能合约功能自动触发预警,及时调整农业保险免赔率并降低风险损失；再次,农产品价格指数期货能够依托数据网络实时对接期货交易所,帮助加工企业通过套期保值锁定利润,推动产业链金融衍生工具的规模化应用；最后,金融科技通过跨主体数据共享和开放式创新网络,优化农业供应链金融的管理体系,提供融资支持和风险分担,促进农业产业升级。因此,金融科技与农业发展的双轮驱动能够促成数据要素的网络集聚效应,通过价值衍生构建协同创新机制,形成“数据洞察—资本适配—价值反哺”的闭环体系,为农业高质量发展构筑协同生态。
三、场景融合,助力农业持续发展
金融科技通过场景矩阵与业务模式循环交替,为农业高质量发展铸造关键引擎。以场景特征挖掘提供精准农业信贷支持,以场景类型匹配嵌入三农金融服务环节。拓宽农业金融服务的物理边界,拓宽农业信贷风险可控渠道,创新农业产业化运行机制,加快农业投融资新格局构建,激活农业多方主体的协同价值,实现农业高效生产和市场有效连接,为农业持续发展构建长效机制。
金融科技挖掘农业场景特征,提升农业金融服务效率,提供精准农业信贷支持,催生农业高质量发展的新活力。信贷支持方面,利用大数据技术与人工智能,分析农户的信用状况、种植数据、历史交易记录,评估风险并提供差异化贷款服务,精准匹配信贷需求,破解传统金融服务的供需错配难题；支付结算方面,通过移动支付、区块链技术实现农业场景中的快速支付与结算,降低农业资料采购与农产品销售等场景的交易成本,提升农业经营主体的产出效益；风险管理方面,依托智能合约、AI模型优化信贷风险管理,结合物联网追溯体系增强产销透明化,实现风险防控与权益分配的双重创新,增强农业金融资源风险管控。因此,金融科技与农业发展的协同优化能够引领技术驱动下的服务场景升级,通过精准匹配需求优化资源配置,建立“场景赋能—金融激活—产业反哺”的良性循环,为农业高质量发展注入持续动力。
金融科技匹配农业场景类型,嵌入三农金融服务环节,推动惠农融合模式的构建,释放农业高质量发展的新潜力。农业保险方面,“降雨量指数保险”依托区块链技术实现自动化理赔,将理赔周期压缩至分钟,阻断系统性风险传导,降低金融机构信贷违约风险,快速缓解农户资金压力；农业信贷方面,“产业景气度监测服务”通过机器学习识别产能过剩信号,整合生产、流通与消费端数据,引导信贷资源向智慧大棚、有机种植等高附加值项目倾斜,促进区域种植结构调整；农业投资方面,“智能投研平台”通过多源数据与智能算法实现资产信用确权,精准匹配资本与高成长性项目,结合风险偏好和投资目标为农业经营主体定制投资方案,推动金融资源的精准投放和动态调整。因此,金融科技与农业发展的深度融合能够助力场景适配的资本配置升级,通过高效整合资源实现支农效应,构成“资源共治—风险共担—效益共享”的韧性生态,为农业高质量发展构成价值闭环。
【本文系浙江省哲学社会科学规划青年课题“数字普惠金融提升农业全要素生产率的机制、效应及对策研究——以浙江省山区26县为例”成果(24NDQN19Z)；浙江省教育厅科研项目资助(项目编号:Y202351176)；浙江金融职业学院2024年度基本科研业务费青年科研重点项目“农村综合改革促进乡村共同富裕的模式、路径与对策研究”(2024ZD11)】
一、技术驱动,促进农业提质增效
金融科技通过技术创新与业务类型系统融合,为农业高质量发展激发内生动力。以大数据、物联网等技术优化农业信贷供给配置,以人工智能、区块链等技术重构农业产业链生态。提升农业金融服务的获客效率,激活农业资本要素的“源头活水”,催生农业新型业态领域并推动供需精准匹配,形成“技术赋能金融、产业反哺创新”的发展闭环,为农业提质增效浇筑坚固基础。
金融科技增强农业信贷供给,改善农业生产资金配置,创新农业生产经营模式,填补农业高质量发展的源动力。一方面,金融机构通过大数据、卫星影像与物联网传感器的协同监测,实时捕捉耕地、作物、土壤、气象等农业基础信息,缓解县域农业信贷的信息不对称问题,引导资金向优质经营主体集聚,为农民和农业企业提供了更便捷、低成本的贷款服务,提升农业生产资金的配置效率。另一方面,金融机构运用智能监测系统与数据加密技术,依托量化分析模型对农业经营主体信用状况进行精准评估,形成“数字农情信用画像”,通过区块链技术的不可篡改特性生成信用凭证,有效减缓农业信贷审批风险,帮助农户快速获得购买农资及扩大生产的资金支持,促进农业资本要素的良性循环。因此,金融科技与农业发展的深度耦合能够协助技术协同的生产效能传导,提高农业生产质量实现精细化管理,提供“技术指导—信贷支持—资源配置”的培育方式,为农业高质量发展填补动力缺口。
金融科技赋能农业全产业链,催生农业新型业态领域,促进农业产业转型升级,强化农业高质量发展的核心力。其一,物联网技术通过实时监测农业环境、生产过程和供应链信息,为金融机构提供数据支持,帮助评估风险、优化信贷和保险服务,促进农产品供应链透明化,提升农业产业链的效率和可信度。其二,大数据金融通过反欺诈、信用风险模型降低农业信贷风控成本,促成生产可溯、市场可测的智能风控体系,使农业资金精准匹配高需求项目,通过信任增值助力新型农业发展。其三,区块链技术记录农业供应链的交易信息,提升农业供应链的透明性和信任度,协助核心企业为上下游农户提供信用背书,助推智慧农业及未来农业发展,实现农业产业转型升级。因此,金融科技与农业发展的双向联动能够推动技术融合的产业链条升级,优化农业产业结构实现现代化转型,打造“技术赋能—风险管控—产业升级”的循环机制,为农业高质量发展牢筑质量根基。
二、数据赋能,引领农业优化升级
金融科技通过数据集聚与业务内容交叉赋能,为农业高质量发展注入核心势能。以数据资产积累驱动新型资源配置模式,以数据场景创新挖掘新型要素联动渠道。提升农业金融服务效率,优化农业金融生态模式,满足农业经营主体多样化融资需求,加快传统农业转型和优化升级,增强农业产业韧性和竞争能力,实现农业全链协同创造的价值增量,为农业优化升级提供系统支撑。
金融科技集聚农业数据资产,整合农业信息资源,重塑农业金融服务范式,激活农业高质量发展的强动能。在基础生产端,金融机构通过物联网传感器实时采集高密度农业信息数据,实现农业生产要素从物理实体向数据资产的转化,经区块链加密形成不可篡改的“数字农田档案”后,利用AI授信模型发放农业贷款并生成风控依据,形成数据资产化、信用数字化、网络安全化的升级路径。在流通销售端,金融机构依靠大数据技术整合农业产业链上下游的市场信息,包括农资采购、农产品供需及价格走势等,帮助农业经营主体精准预测农产品的市场需求,利用生产数据和消费反馈溯源,反向指导种植生产端,带动产业全链条收益和效率跃升。因此,金融科技与农业发展的共享交互能够促进场景匹配的全链效益提升,建立多方互信渠道带来决策优势,建立“数据驱动-智能执行-产业联动”的价值闭环,为农业高质量发展打造增强回路。
金融科技畅通农业数据网络,衍生农业跨界价值,重构农业金融环境生态,增添农业高质量发展的强势能。首先,商业银行依托数据池构建多维度信用评估体系,将养殖周期、订单状况与环境风险等细节数据纳入风控模型,推出个性化信用贷款产品,实现农业数据多维度价值衍生；其次,保险公司基于数据池,运用人工智能模型动态调整信贷额度与保险条款,利用区块链智能合约功能自动触发预警,及时调整农业保险免赔率并降低风险损失；再次,农产品价格指数期货能够依托数据网络实时对接期货交易所,帮助加工企业通过套期保值锁定利润,推动产业链金融衍生工具的规模化应用；最后,金融科技通过跨主体数据共享和开放式创新网络,优化农业供应链金融的管理体系,提供融资支持和风险分担,促进农业产业升级。因此,金融科技与农业发展的双轮驱动能够促成数据要素的网络集聚效应,通过价值衍生构建协同创新机制,形成“数据洞察—资本适配—价值反哺”的闭环体系,为农业高质量发展构筑协同生态。
三、场景融合,助力农业持续发展
金融科技通过场景矩阵与业务模式循环交替,为农业高质量发展铸造关键引擎。以场景特征挖掘提供精准农业信贷支持,以场景类型匹配嵌入三农金融服务环节。拓宽农业金融服务的物理边界,拓宽农业信贷风险可控渠道,创新农业产业化运行机制,加快农业投融资新格局构建,激活农业多方主体的协同价值,实现农业高效生产和市场有效连接,为农业持续发展构建长效机制。
金融科技挖掘农业场景特征,提升农业金融服务效率,提供精准农业信贷支持,催生农业高质量发展的新活力。信贷支持方面,利用大数据技术与人工智能,分析农户的信用状况、种植数据、历史交易记录,评估风险并提供差异化贷款服务,精准匹配信贷需求,破解传统金融服务的供需错配难题；支付结算方面,通过移动支付、区块链技术实现农业场景中的快速支付与结算,降低农业资料采购与农产品销售等场景的交易成本,提升农业经营主体的产出效益；风险管理方面,依托智能合约、AI模型优化信贷风险管理,结合物联网追溯体系增强产销透明化,实现风险防控与权益分配的双重创新,增强农业金融资源风险管控。因此,金融科技与农业发展的协同优化能够引领技术驱动下的服务场景升级,通过精准匹配需求优化资源配置,建立“场景赋能—金融激活—产业反哺”的良性循环,为农业高质量发展注入持续动力。
金融科技匹配农业场景类型,嵌入三农金融服务环节,推动惠农融合模式的构建,释放农业高质量发展的新潜力。农业保险方面,“降雨量指数保险”依托区块链技术实现自动化理赔,将理赔周期压缩至分钟,阻断系统性风险传导,降低金融机构信贷违约风险,快速缓解农户资金压力；农业信贷方面,“产业景气度监测服务”通过机器学习识别产能过剩信号,整合生产、流通与消费端数据,引导信贷资源向智慧大棚、有机种植等高附加值项目倾斜,促进区域种植结构调整；农业投资方面,“智能投研平台”通过多源数据与智能算法实现资产信用确权,精准匹配资本与高成长性项目,结合风险偏好和投资目标为农业经营主体定制投资方案,推动金融资源的精准投放和动态调整。因此,金融科技与农业发展的深度融合能够助力场景适配的资本配置升级,通过高效整合资源实现支农效应,构成“资源共治—风险共担—效益共享”的韧性生态,为农业高质量发展构成价值闭环。
【本文系浙江省哲学社会科学规划青年课题“数字普惠金融提升农业全要素生产率的机制、效应及对策研究——以浙江省山区26县为例”成果(24NDQN19Z)；浙江省教育厅科研项目资助(项目编号:Y202351176)；浙江金融职业学院2024年度基本科研业务费青年科研重点项目“农村综合改革促进乡村共同富裕的模式、路径与对策研究”(2024ZD11)】