何佰钰
摘要:创新是推动发展的重要动力,金融领域同样也不例外。金融科技以其多样化的金融产品服务对传统金融行业产生巨大影响。本文基于金融科技这一热点,对其在金融领域的实际应用进行探究,探索金融科技对金融领域带来的冲击与变革,并对金融科技应用于传统金融业的科学性和合理性展开全方位探索。
关键词:金融科技；传统金融业；金融改革
近年来,金融科技成为传统金融业谋求进一步发展的重要方向。在创新过程中,其通常采用大数据、人工智能、区块链、云计算等科技手段在包括支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域加以应用,以全方位促进金融领域业务的延伸和转变,实现金融领域的高效化、智能化发展。但科技在金融领域中的应用,伴随着传统金融业服务模式的转变、信息时代包含隐私问题在内的科技伦理问题、科技实力差距所带来的技术风险、金融监管领域业务复杂化以及监管制度和监管能力不足等问题,对金融业的发展带来了威胁。总之,金融科技的加入对传统金融领域带来了冲击与挑战,但这也是当下时代发展过程中不可逆转的时代洪流,是金融业未来的主流趋势。
一、金融科技对传统金融业的冲击
(一)金融科技对传统金融业务范围的冲击
金融科技为金融业务范围的扩展带来更多可能性。传统金融的交易模式通常通过“面对面”的方式进行,这种低效的运作模式使得跨国家、跨地区的金融业务开展成本较高,不利于金融业务的拓展。而金融科技的发展便利了线上金融交易,并基于线上货币这一货币形态实现了资金的线上结转,金融业务的开展更加便利,突破了传统金融业的业务范围。
(二)金融科技对传统金融效率的冲击
金融科技的应用使得金融领域的资金流通和业务流转更加高效,相对传统金融更占据优势。以银行为例,传统金融业务通常在固定场所经由人工完成,且受制于银行场所的经营实践、交通距离以及其他各类不可控因素的影响,效率较低。而金融科技的应用使得线上银行App能够承载大部分的银行业务,交易地点和交易时限更加自由,交易效率有效提升,有力激活了金融市场的活力。
(三)金融科技对传统金融可靠程度的冲击
金融科技以更高的安全性对传统金融领域造成了一定冲击。传统的金融领域依赖于人工操作,主观性较强且出现误差的可能性较大,成为传统金融业发展的不可控因素,而金融科技的应用,能够很大程度避免人为误差因素对金融领域造成的影响,营造更加安全的交易环境。依托于大数据,基金核算等金融业务的开展更加精准高效,强化了金融领域资金流转的科学性和可靠性。同时,线上金融业务的开展能够在一定程度上打破金融业务开展过程中的信息差距,使跨地区甚至跨国金融业务的开展更加安全。
二、金融科技带来的行业变革
金融科技在传统金融领域的加入促进了金融业务的提质增效,但是在这一过程中,也应当对金融科技所带来的伴随问题提高警惕。对此,行业应当大力推进对于金融科技在传统金融业中的适应性变革。
(一)完善信息安全相关立法
金融科技在金融领域的应用带来了新的制度问题,应当据此完成适应性变革。首先,完善金融领域运作模式转变带来的信息安全制度问题。金融科技的运用使得金融领域更多依赖大数据、区块链、人工智能等技术,运转过程依托于金融企业的数据化处理,信息的存贮方式以及应用流转方式发生变动,影响信息安全的途径和行为。据此,应当综合科技金融的特征、结合实践应用过程,在法律法规方面对科技应用中的一系列非法获取信息、信息泄露的违规操作行为进行落实,并将金融科技纳入监管范围,推动法律的完整性和适用性进一步提升。
(二)完成对跨国交易的有效监管
完善跨境金融业务的相关立法,以适应金融科技由于远距离合作带来的跨境金融交易问题。首先应当强化国际交流。立足国际视野,诚邀多个国家在原有法律的基础上对跨境交易相关立法进行完善,强化法律的国际认可度和应用范围。在此过程中,应当对谁来执法、跨境执法的权限进行明确划分,以此增强法律权威。其次,加强金融科技应用过程中对现实问题的关注。相关部门应当始终关注金融领域的实时性问题和国际金融冲突,立足实践完成法律的完善和调整。最后保障执法部门的执法水平。监管部门应当具备一定的科技实力,能对金融业务的流程进行有效管理和监督。
(三)加强金融科技领域的创新
优势性科技实力是科技在金融领域有效应用的重要保障。一方面,加强信息安全方面的创新。金融科技在应用过程中的信息安全很大程度上依赖于科技实力的提升。基于此,保障信息安全应当加大科技创新力度,不断优化防火墙机制和程序病毒的自筛功能,以应对金融科技实际应用过程中可能存在的信息泄露风险；另一方面应当就金融科技功能的多样化、平台的稳定性不断展开研究,拓展金融科技的应用路径,最大限度避免平台崩塌对金融领域带来的损失。对此,企业应当加大在金融领域的科研投入,同时合理采用企业协同的形式来分担研发风险。同时,应当积极关注国家对科技创新的扶持政策,以更好地完成金融科技的研发工作。
三、结论
金融科技的发展掀动了传统金融领域的改革浪潮。在这一浪潮中,金融科技以其效率、普及度方面的优越性在金融领域广受追捧。然而新事物往往伴随着新问题。在认可金融科技进步性的同时,金融领域应当以更长远的目光、更广阔的视角对金融科技在金融领域带来的变化进行应对,并在强劲科技实力支撑、完善金融制度的保障下,依托公平公正的市场环境向传统金融领域平缓进军。
(作者系成都师范学院经济与管理学院讲师)
摘要:创新是推动发展的重要动力,金融领域同样也不例外。金融科技以其多样化的金融产品服务对传统金融行业产生巨大影响。本文基于金融科技这一热点,对其在金融领域的实际应用进行探究,探索金融科技对金融领域带来的冲击与变革,并对金融科技应用于传统金融业的科学性和合理性展开全方位探索。
关键词:金融科技；传统金融业；金融改革
近年来,金融科技成为传统金融业谋求进一步发展的重要方向。在创新过程中,其通常采用大数据、人工智能、区块链、云计算等科技手段在包括支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域加以应用,以全方位促进金融领域业务的延伸和转变,实现金融领域的高效化、智能化发展。但科技在金融领域中的应用,伴随着传统金融业服务模式的转变、信息时代包含隐私问题在内的科技伦理问题、科技实力差距所带来的技术风险、金融监管领域业务复杂化以及监管制度和监管能力不足等问题,对金融业的发展带来了威胁。总之,金融科技的加入对传统金融领域带来了冲击与挑战,但这也是当下时代发展过程中不可逆转的时代洪流,是金融业未来的主流趋势。
一、金融科技对传统金融业的冲击
(一)金融科技对传统金融业务范围的冲击
金融科技为金融业务范围的扩展带来更多可能性。传统金融的交易模式通常通过“面对面”的方式进行,这种低效的运作模式使得跨国家、跨地区的金融业务开展成本较高,不利于金融业务的拓展。而金融科技的发展便利了线上金融交易,并基于线上货币这一货币形态实现了资金的线上结转,金融业务的开展更加便利,突破了传统金融业的业务范围。
(二)金融科技对传统金融效率的冲击
金融科技的应用使得金融领域的资金流通和业务流转更加高效,相对传统金融更占据优势。以银行为例,传统金融业务通常在固定场所经由人工完成,且受制于银行场所的经营实践、交通距离以及其他各类不可控因素的影响,效率较低。而金融科技的应用使得线上银行App能够承载大部分的银行业务,交易地点和交易时限更加自由,交易效率有效提升,有力激活了金融市场的活力。
(三)金融科技对传统金融可靠程度的冲击
金融科技以更高的安全性对传统金融领域造成了一定冲击。传统的金融领域依赖于人工操作,主观性较强且出现误差的可能性较大,成为传统金融业发展的不可控因素,而金融科技的应用,能够很大程度避免人为误差因素对金融领域造成的影响,营造更加安全的交易环境。依托于大数据,基金核算等金融业务的开展更加精准高效,强化了金融领域资金流转的科学性和可靠性。同时,线上金融业务的开展能够在一定程度上打破金融业务开展过程中的信息差距,使跨地区甚至跨国金融业务的开展更加安全。
二、金融科技带来的行业变革
金融科技在传统金融领域的加入促进了金融业务的提质增效,但是在这一过程中,也应当对金融科技所带来的伴随问题提高警惕。对此,行业应当大力推进对于金融科技在传统金融业中的适应性变革。
(一)完善信息安全相关立法
金融科技在金融领域的应用带来了新的制度问题,应当据此完成适应性变革。首先,完善金融领域运作模式转变带来的信息安全制度问题。金融科技的运用使得金融领域更多依赖大数据、区块链、人工智能等技术,运转过程依托于金融企业的数据化处理,信息的存贮方式以及应用流转方式发生变动,影响信息安全的途径和行为。据此,应当综合科技金融的特征、结合实践应用过程,在法律法规方面对科技应用中的一系列非法获取信息、信息泄露的违规操作行为进行落实,并将金融科技纳入监管范围,推动法律的完整性和适用性进一步提升。
(二)完成对跨国交易的有效监管
完善跨境金融业务的相关立法,以适应金融科技由于远距离合作带来的跨境金融交易问题。首先应当强化国际交流。立足国际视野,诚邀多个国家在原有法律的基础上对跨境交易相关立法进行完善,强化法律的国际认可度和应用范围。在此过程中,应当对谁来执法、跨境执法的权限进行明确划分,以此增强法律权威。其次,加强金融科技应用过程中对现实问题的关注。相关部门应当始终关注金融领域的实时性问题和国际金融冲突,立足实践完成法律的完善和调整。最后保障执法部门的执法水平。监管部门应当具备一定的科技实力,能对金融业务的流程进行有效管理和监督。
(三)加强金融科技领域的创新
优势性科技实力是科技在金融领域有效应用的重要保障。一方面,加强信息安全方面的创新。金融科技在应用过程中的信息安全很大程度上依赖于科技实力的提升。基于此,保障信息安全应当加大科技创新力度,不断优化防火墙机制和程序病毒的自筛功能,以应对金融科技实际应用过程中可能存在的信息泄露风险；另一方面应当就金融科技功能的多样化、平台的稳定性不断展开研究,拓展金融科技的应用路径,最大限度避免平台崩塌对金融领域带来的损失。对此,企业应当加大在金融领域的科研投入,同时合理采用企业协同的形式来分担研发风险。同时,应当积极关注国家对科技创新的扶持政策,以更好地完成金融科技的研发工作。
三、结论
金融科技的发展掀动了传统金融领域的改革浪潮。在这一浪潮中,金融科技以其效率、普及度方面的优越性在金融领域广受追捧。然而新事物往往伴随着新问题。在认可金融科技进步性的同时,金融领域应当以更长远的目光、更广阔的视角对金融科技在金融领域带来的变化进行应对,并在强劲科技实力支撑、完善金融制度的保障下,依托公平公正的市场环境向传统金融领域平缓进军。
(作者系成都师范学院经济与管理学院讲师)