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◆导报记者 戴岳 济南报道
日前,正在H股排队等待聆讯的威海市商业银行发布2020年半年报。数据显示,上半年威海市商业银行实现营业收入30亿元,同比增长24.3%,净利润则同比增长16.9%至9.26亿元。
经济导报记者注意到,除了经营指标亮眼之外,威海市商业银行成为山东省地方银行中第一家实现机构全省全覆盖的城商行。
不过,威海市商业银行自2016年开始营业收入、净利润、总资产增速急转直下,2019年才开始有所好转。此外,2020年上半年其核心一级资本充足率继续下降至8.87%。
主要经营指标
增速略逊色
8月11日,威海市商业银行发布2020年半年报,整体来看还算亮眼。上半年威海市商业银行总资产2559.4亿元,同比增长18.79%,实现营业收入30亿元,同比增长24.3%；归母净利润8.58亿元,同比增长15.16%；各项贷款余额突破千亿,较年初增长23.7%,存款余额增长了26.6%。
资产质量方面,截至6月末,该行不良贷款率为1.79%,较年初下降0.03个百分点。
经济导报记者粗略统计,截至8月19日,共有威海市商业银行、济宁银行、临商银行、东营银行、烟台银行、泰安银行等6家山东城商行发布2020年半年报。其中,威海市商业银行在总资产、营业收入、净利润等主要经营指标中都位列第一。
不过,在总资产、营业收入、净利润等主要经营指标的增速上,威海市商业银行略为逊色。在营业收入增速上,泰安银行同比增长37.18%位列第一；净利润增速上,泰安银行同比增长62.92%位列第一、临商银行同比增长49.71%位列第二；总资产增速上,泰安银行同比增长23.78%位列第一、济宁银行同比增长21.74%位列第二、烟台银行同比增长21.02%位列第三。
资产质量现隐忧
对于中小行来说,业务扩张往往伴随着资产质量隐忧的增加。
实际上,威海市商业银行自2016年起总资产、营业收入、净利润等主要经营指标增速开始放缓。数据显示,2016年威海市商业银行总资产同比增速为23.18%,2017年同比增速大幅下降到9.74%,2018年更是出现负增长,总资产一度缩水。
从营业收入来看,2016年威海市商业银行营业收入同比增速为6.97%,2017、2018年出现负增长；2017、2018年威海市商业银行净利润同比也大幅下滑,2018年净利润同比下滑39.01%。
值得注意的是,2018年威海市商业银行资产减值损失同比扩大161.21%至13.35亿元。2019年,进一步上升至16.71亿元。
资产质量方面,2013-2018年威海市商业银行不良贷款率不断上升,分别为0.46%、0.70%、0.97%、1.42%、1.47%、1.82%。2019年末下降0.02%,为1.80%,2020年上半年为1.79%。不良贷款余额方面,2016年至2019年威海市商业银行不良贷款余额呈上升趋势,不良处置力度也在加大。
经济导报记者注意到,威海市商业银行拨备覆盖率在150%监管红线附近徘徊,2017年为174.7%,2018年跌至163.29%,2019年末为165.50%。2019年核心一级资本充足率9.76%,均较2018年的10.39%略有下降,2020年上半年该指数继续下降为8.87%。
2019年9月,中诚信国际信用评级有限公司报告显示,截至2018年末,该行关注贷款余额升至45.64亿元,在总贷款中的占比上升1.82个百分点至6.07%；逾期贷款金额和逾期率分别为21.46亿元和2.85%,较上年大幅上升10.21亿元和1.16个百分点,其中逾期90天以上贷款占比1.70%。由于此类贷款转化为不良贷款的可能性较大,相关风险需保持密切关注。
股东调整
经济导报记者注意到,半年报显示威海市商业银行主要股东包括山东高速集团有限公司、威海市财政局、山东高速股份有限公司、齐鲁交通发展集团有限公司、中国重型汽车集团有限公司、威海天安房地产开发有限公司、山东环球渔具股份有限公司、山东好当家海洋发展股份有限公司等,分别持有该行33.2%、18.5%、13.96%、11.39%、4.89%、3.3%、1.67%、1.44%股权。其中,山东高速股份有限公司是山东高速集团有限公司控股子公司。
值得注意的是,近期山东国资调整,山东高速集团将吸收合并齐鲁交通集团,承继齐鲁交通集团的全部资产、负债、业务、人员、合同、资质及其他一切权利与义务。合并完成后,齐鲁交通集团将注销,山东高速集团作为合并后公司继续存续。这意味着,在完成此次大规模合并后,山东高速集团将实际控制威海市商业银行58.55%股权。
此外,齐鲁交通还持有莱商银行20%股权,位列第一大股东。在被山东高速集团吸收合并后,这部分股权也将由后者实际控制。
威海市商业银行半年报披露,公司2月上旬正式启动H股上市工作,4月14日向香港联交所递交了A1申请,各项上市工作有序推进。目前日照分行、滨州分行开始运营,威海市商业银行成为山东省地方银行中第一家实现机构全省全覆盖的城商行。
日前,正在H股排队等待聆讯的威海市商业银行发布2020年半年报。数据显示,上半年威海市商业银行实现营业收入30亿元,同比增长24.3%,净利润则同比增长16.9%至9.26亿元。
经济导报记者注意到,除了经营指标亮眼之外,威海市商业银行成为山东省地方银行中第一家实现机构全省全覆盖的城商行。
不过,威海市商业银行自2016年开始营业收入、净利润、总资产增速急转直下,2019年才开始有所好转。此外,2020年上半年其核心一级资本充足率继续下降至8.87%。
主要经营指标
增速略逊色
8月11日,威海市商业银行发布2020年半年报,整体来看还算亮眼。上半年威海市商业银行总资产2559.4亿元,同比增长18.79%,实现营业收入30亿元,同比增长24.3%；归母净利润8.58亿元,同比增长15.16%；各项贷款余额突破千亿,较年初增长23.7%,存款余额增长了26.6%。
资产质量方面,截至6月末,该行不良贷款率为1.79%,较年初下降0.03个百分点。
经济导报记者粗略统计,截至8月19日,共有威海市商业银行、济宁银行、临商银行、东营银行、烟台银行、泰安银行等6家山东城商行发布2020年半年报。其中,威海市商业银行在总资产、营业收入、净利润等主要经营指标中都位列第一。
不过,在总资产、营业收入、净利润等主要经营指标的增速上,威海市商业银行略为逊色。在营业收入增速上,泰安银行同比增长37.18%位列第一；净利润增速上,泰安银行同比增长62.92%位列第一、临商银行同比增长49.71%位列第二；总资产增速上,泰安银行同比增长23.78%位列第一、济宁银行同比增长21.74%位列第二、烟台银行同比增长21.02%位列第三。
资产质量现隐忧
对于中小行来说,业务扩张往往伴随着资产质量隐忧的增加。
实际上,威海市商业银行自2016年起总资产、营业收入、净利润等主要经营指标增速开始放缓。数据显示,2016年威海市商业银行总资产同比增速为23.18%,2017年同比增速大幅下降到9.74%,2018年更是出现负增长,总资产一度缩水。
从营业收入来看,2016年威海市商业银行营业收入同比增速为6.97%,2017、2018年出现负增长；2017、2018年威海市商业银行净利润同比也大幅下滑,2018年净利润同比下滑39.01%。
值得注意的是,2018年威海市商业银行资产减值损失同比扩大161.21%至13.35亿元。2019年,进一步上升至16.71亿元。
资产质量方面,2013-2018年威海市商业银行不良贷款率不断上升,分别为0.46%、0.70%、0.97%、1.42%、1.47%、1.82%。2019年末下降0.02%,为1.80%,2020年上半年为1.79%。不良贷款余额方面,2016年至2019年威海市商业银行不良贷款余额呈上升趋势,不良处置力度也在加大。
经济导报记者注意到,威海市商业银行拨备覆盖率在150%监管红线附近徘徊,2017年为174.7%,2018年跌至163.29%,2019年末为165.50%。2019年核心一级资本充足率9.76%,均较2018年的10.39%略有下降,2020年上半年该指数继续下降为8.87%。
2019年9月,中诚信国际信用评级有限公司报告显示,截至2018年末,该行关注贷款余额升至45.64亿元,在总贷款中的占比上升1.82个百分点至6.07%；逾期贷款金额和逾期率分别为21.46亿元和2.85%,较上年大幅上升10.21亿元和1.16个百分点,其中逾期90天以上贷款占比1.70%。由于此类贷款转化为不良贷款的可能性较大,相关风险需保持密切关注。
股东调整
经济导报记者注意到,半年报显示威海市商业银行主要股东包括山东高速集团有限公司、威海市财政局、山东高速股份有限公司、齐鲁交通发展集团有限公司、中国重型汽车集团有限公司、威海天安房地产开发有限公司、山东环球渔具股份有限公司、山东好当家海洋发展股份有限公司等,分别持有该行33.2%、18.5%、13.96%、11.39%、4.89%、3.3%、1.67%、1.44%股权。其中,山东高速股份有限公司是山东高速集团有限公司控股子公司。
值得注意的是,近期山东国资调整,山东高速集团将吸收合并齐鲁交通集团,承继齐鲁交通集团的全部资产、负债、业务、人员、合同、资质及其他一切权利与义务。合并完成后,齐鲁交通集团将注销,山东高速集团作为合并后公司继续存续。这意味着,在完成此次大规模合并后,山东高速集团将实际控制威海市商业银行58.55%股权。
此外,齐鲁交通还持有莱商银行20%股权,位列第一大股东。在被山东高速集团吸收合并后,这部分股权也将由后者实际控制。
威海市商业银行半年报披露,公司2月上旬正式启动H股上市工作,4月14日向香港联交所递交了A1申请,各项上市工作有序推进。目前日照分行、滨州分行开始运营,威海市商业银行成为山东省地方银行中第一家实现机构全省全覆盖的城商行。