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山东大力做好首贷企业培植工作,截至目前,已培植38000多户,33700户企业获得了465亿元贷款。这项工作持续做下去,能够使这样的企业第二次获得贷款的成功率提升到85%以上
◆导报记者 王伟 济南报道
“要营造稳定、公平、透明、可预期的营商环境。”中央在多个会议、多个场合,多次就营商环境提出明确要求。
围绕营商环境这个当下热词,11月28日,山东省十三届人大常委会第十五次会议举行的联组会议,对全省优化营商环境工作展开了专题询问。会上,28个部门单位负责人、16个市政府分管负责人和相关市直部门主要负责人到会,14位负责人回答了相关问题。
其中,事关营商环境的融资难、融资贵问题作为首要问题被发问,山东省地方金融监管局局长刘晓及中国人民银行济南分行行长周逢民等对这一犀利问题进行了解疑释惑,引起广泛关注。
超七成是担保贷款
近年来,在优化营商环境、推动高质量发展方面,山东采取了许多大的动作,但是制约企业发展的融资难、融资贵问题依然突出。
“有的企业手握订单,但就是融不到资,虽然国务院和省委省政府出台了大量支持民营企业发展的金融政策,但是民营企业在这方面的获得感并不强。”山东省人大常委会副主任、省工商联主席王随莲就这一问题提问时说。
融资难、融资贵问题尚未得到根本的缓解和根本的解决。对此,刘晓分析了原因。
他表示,当前经济下行期,从银行方面反映看,不良贷款增加,违约事件较多,金融机构信贷风险偏好度降低,出于风险控制的考虑不愿意向实体经济,特别是民营经济提供贷款；经济转型期,势必有一部分企业,特别是过剩产能较多的行业,一部分僵尸企业除清,一部分落后产能要被淘汰,从银行机构来看,辨识度不高。哪一些是过剩产能里面的优质行业,辨识不清,所以一刀切,好的企业也可能出现融资难的问题。
“再就是担保链的问题,这是山东省比较突出的问题,担保贷款占到了72%以上,其中保证类贷款在33%以上,担保发展的企业,一旦有一个企业出现风险,在这个担保圈为之提供担保的企业融资也受限,一个差的企业可能会连累很多好的企业。”刘晓进一步分析说。
此外,发债难,山东省债券的存量在11000多亿元,很多企业靠发债来获得融资。
“发债是刚性的,一旦在债券到期之后不能续发,企业会出现流动性的风险。”刘晓说。
金融和实体经济是密切相关的,刘晓认为,一方面确实出现部分银行出于自身风险的考虑,对企业抽贷、压贷,甚至有一些承诺发放贷款,抽回之后不放贷了,这也造成了企业的问题。也存在部分企业财务不规范,报表不真实的方面,这也给企业的融资带来了困难。
企业融资平台近期完善
“今年以来我省整体融资状态在宏观层面上运行还是比较好的。今年融资规模总量保持12.1%的增长,总量增加了1.2万亿元,贷款也保持11.3%的增幅,7700亿元的增量。今年前10个月普惠小微口径的贷款增幅在22.8%,普惠小微的户数是12.6万户,比年初增加了2.7万户。但是总量好不等于结构好。”中国人民银行济南分行行长周逢民如是透露。
在周逢民看来,一些政策支持工具的运用还没有充分到位,潜力还比较大。“像重点支持票据直通车、优先办理民营小微的票据,包括债权融资工具这些介质的利用等等,这个都需要我们努力。”
他还建议让信息资源发挥更大作用,使银企信息不对称的问题得到更好的解决。“最近正在建议省政府召开专题会议完善山东的征信体系建设,将最充分的、普惠的、公益的、广泛的信息提供出来。提供市场化的征信特色产品,使银行和企业能够把信息屏障打通。确保银行选择客户,客户选择企业时,在平台上得到体现。”
周逢民说,这一工作正在加大力度,预计山东省企业融资平台优化升级近期就能完善。
培植首贷二次获贷
成功率升至85%以上
“民营企业、小微企业最难的是首次获得贷款,以前没有信用记录。”刘晓说。
为此,人民银行济南分行牵头,在全省做了首贷企业培植,让小微企业、民营企业首次获得贷款。前3季度有3万多户民营企业特别是小微企业获得首贷,额度450亿元,获贷率在80%以上。
“我们在全国首次提出来首贷培植行动,这项工作到目前6个多月已经培植了38000多户,33700户企业获得了465亿贷款,这项工作加大力度,持续做下去,能够使这样的企业第二次获得贷款的成功率提升到85%以上。”周逢民补充表示。
针对上市难、发债难,刘晓建议,在全省开展对规模以上的企业进行公司制改造,把小微企业、中小企业通过改制使之成为公司治理完善、财务制度规范、股权清晰的企业。只有这样才能对接资本市场,开展股权融资。
“目前,山东省融资结构不合理,间接融资比例过高,克服这些问题可以拓宽企业的融资渠道。”刘晓说。
对破解融资难融资贵,刘晓还提出,要抓政策的落实,加强监管的协同,一方面要注重加大对它的合规性管理,防止金融机构出风险,另一方面加大对金融机构支持实体经济的力度,要正向激励和负面约束相结合,引导金融机构的金融资源投向民营企业。
“支持小微、民营企业的政策不少,但是散落到各个部门都有,如何使这些政策能够有效地协同整合起来,用有限的财政资金撬动更多的金融资源支持民营经济,这是我们要做的工作。”刘晓补充说。
山东省地方金融监管局局长刘晓在询问会上释疑相关问题
◆导报记者 王伟 济南报道
“要营造稳定、公平、透明、可预期的营商环境。”中央在多个会议、多个场合,多次就营商环境提出明确要求。
围绕营商环境这个当下热词,11月28日,山东省十三届人大常委会第十五次会议举行的联组会议,对全省优化营商环境工作展开了专题询问。会上,28个部门单位负责人、16个市政府分管负责人和相关市直部门主要负责人到会,14位负责人回答了相关问题。
其中,事关营商环境的融资难、融资贵问题作为首要问题被发问,山东省地方金融监管局局长刘晓及中国人民银行济南分行行长周逢民等对这一犀利问题进行了解疑释惑,引起广泛关注。
超七成是担保贷款
近年来,在优化营商环境、推动高质量发展方面,山东采取了许多大的动作,但是制约企业发展的融资难、融资贵问题依然突出。
“有的企业手握订单,但就是融不到资,虽然国务院和省委省政府出台了大量支持民营企业发展的金融政策,但是民营企业在这方面的获得感并不强。”山东省人大常委会副主任、省工商联主席王随莲就这一问题提问时说。
融资难、融资贵问题尚未得到根本的缓解和根本的解决。对此,刘晓分析了原因。
他表示,当前经济下行期,从银行方面反映看,不良贷款增加,违约事件较多,金融机构信贷风险偏好度降低,出于风险控制的考虑不愿意向实体经济,特别是民营经济提供贷款；经济转型期,势必有一部分企业,特别是过剩产能较多的行业,一部分僵尸企业除清,一部分落后产能要被淘汰,从银行机构来看,辨识度不高。哪一些是过剩产能里面的优质行业,辨识不清,所以一刀切,好的企业也可能出现融资难的问题。
“再就是担保链的问题,这是山东省比较突出的问题,担保贷款占到了72%以上,其中保证类贷款在33%以上,担保发展的企业,一旦有一个企业出现风险,在这个担保圈为之提供担保的企业融资也受限,一个差的企业可能会连累很多好的企业。”刘晓进一步分析说。
此外,发债难,山东省债券的存量在11000多亿元,很多企业靠发债来获得融资。
“发债是刚性的,一旦在债券到期之后不能续发,企业会出现流动性的风险。”刘晓说。
金融和实体经济是密切相关的,刘晓认为,一方面确实出现部分银行出于自身风险的考虑,对企业抽贷、压贷,甚至有一些承诺发放贷款,抽回之后不放贷了,这也造成了企业的问题。也存在部分企业财务不规范,报表不真实的方面,这也给企业的融资带来了困难。
企业融资平台近期完善
“今年以来我省整体融资状态在宏观层面上运行还是比较好的。今年融资规模总量保持12.1%的增长,总量增加了1.2万亿元,贷款也保持11.3%的增幅,7700亿元的增量。今年前10个月普惠小微口径的贷款增幅在22.8%,普惠小微的户数是12.6万户,比年初增加了2.7万户。但是总量好不等于结构好。”中国人民银行济南分行行长周逢民如是透露。
在周逢民看来,一些政策支持工具的运用还没有充分到位,潜力还比较大。“像重点支持票据直通车、优先办理民营小微的票据,包括债权融资工具这些介质的利用等等,这个都需要我们努力。”
他还建议让信息资源发挥更大作用,使银企信息不对称的问题得到更好的解决。“最近正在建议省政府召开专题会议完善山东的征信体系建设,将最充分的、普惠的、公益的、广泛的信息提供出来。提供市场化的征信特色产品,使银行和企业能够把信息屏障打通。确保银行选择客户,客户选择企业时,在平台上得到体现。”
周逢民说,这一工作正在加大力度,预计山东省企业融资平台优化升级近期就能完善。
培植首贷二次获贷
成功率升至85%以上
“民营企业、小微企业最难的是首次获得贷款,以前没有信用记录。”刘晓说。
为此,人民银行济南分行牵头,在全省做了首贷企业培植,让小微企业、民营企业首次获得贷款。前3季度有3万多户民营企业特别是小微企业获得首贷,额度450亿元,获贷率在80%以上。
“我们在全国首次提出来首贷培植行动,这项工作到目前6个多月已经培植了38000多户,33700户企业获得了465亿贷款,这项工作加大力度,持续做下去,能够使这样的企业第二次获得贷款的成功率提升到85%以上。”周逢民补充表示。
针对上市难、发债难,刘晓建议,在全省开展对规模以上的企业进行公司制改造,把小微企业、中小企业通过改制使之成为公司治理完善、财务制度规范、股权清晰的企业。只有这样才能对接资本市场,开展股权融资。
“目前,山东省融资结构不合理,间接融资比例过高,克服这些问题可以拓宽企业的融资渠道。”刘晓说。
对破解融资难融资贵,刘晓还提出,要抓政策的落实,加强监管的协同,一方面要注重加大对它的合规性管理,防止金融机构出风险,另一方面加大对金融机构支持实体经济的力度,要正向激励和负面约束相结合,引导金融机构的金融资源投向民营企业。
“支持小微、民营企业的政策不少,但是散落到各个部门都有,如何使这些政策能够有效地协同整合起来,用有限的财政资金撬动更多的金融资源支持民营经济,这是我们要做的工作。”刘晓补充说。
山东省地方金融监管局局长刘晓在询问会上释疑相关问题