数字技术的发展与应用重构了经济社会的运行逻辑,数字金融作为技术驱动的新型金融形态,依托大数据、区块链、人工智能等技术手段打破了传统金融服务的时空限制与信息壁垒,为实体经济提供了更高效的融资渠道与风险管理工具。新质生产力以数据为关键生产要素,通过智能化生产体系、绿色化发展路径推动了产业升级。在此背景下,深入探讨数字金融创新与新质生产力对实体经济的协同作用意义重大。通过厘清数字金融与新质生产力的内在关联,能够为政策制定者优化制度设计、企业探索数字化转型路径提供科学依据,这不仅关乎短期经济稳定,还影响经济长期可持续发展能力的构建。因此,文章将分析数字金融如何通过降低信息不对称提升要素流动效率以及新质生产力的技术特征如何重塑实体经济价值创造方式,旨在为企业把握数字化转型机遇提供策略参考,助力实体经济高质量发展。
一、推动数字金融创新,提升金融服务效率
数字金融创新需要搭建安全高效的技术系统,应用区块链技术保障交易记录的真实性和不可篡改性,减少人为操作风险和欺诈行为；统一不同金融机构的技术接口标准,打破系统之间的壁垒,实现跨平台支付、结算等功能的即时响应,以此来大幅缩短业务处理时间,让实体企业更快获得融资支持,个人用户也能享受更流畅的金融服务体验。同步提升金融服务效率,引进智能系统替代人工审核贷款申请,通过预设规则自动完成资格审核、额度计算等环节,减少人为操作的失误。对于跨境支付或复杂金融交易,引入智能合约技术,当交易条件满足时自动触发资金划转,并建立统一的操作平台,使用户能够直接在手机、电脑等终端随时提交需求并实时追踪进度,大大提升业务办理效率。此外,还应完善数字金融治理体系,加强数字金融业务监管,提升金融监管数字化水平,通过上述措施,金融服务效率将得到切实提升。
二、深化数字经济与实体经济融合,加速产业转型
推动制造业与数字技术深度融合,需对生产全流程进行数字化重构,具体可从两方面入手:一是要在工厂内部部署智能设备联网系统,将机床、传感器、控制系统等硬件接入统一平台,实时采集设备运行状态、生产进度、能耗数据等信息。基于这些数据来优化生产节奏,预测设备故障并提前安排维护,从而减少停机损失。二是在虚拟环境中模拟产品性能测试、工艺验证等流程,避免反复制作实体样机造成的资源浪费；并打通上下游供应链数据,共享库存量、物流信息、订单需求等关键数据,从而实现原材料采购、生产排期、配送运输的动态调整、增强企业对市场变化的快速响应能力。利用数字技术重塑传统产业的服务方式和协作关系也促进制造业与数字技术深度融合的可行策略。在生产端,制造业企业需搭建产业数据共享平台,整合生产、销售、研发等数据资源,利用人工智能分析市场趋势和客户需求,自动生成产品改进建议与新市场开拓方案。在销售端,企业需利用物联网追踪商品从生产到消费的全流程数据,动态调整仓储布局和物流路线,从而减少库存积压和运输损耗。
三、优化资源配置,支持新质生产力发展
优化资源配置的核心在于精准识别需求并快速对接供给,金融机构可利用大数据和人工智能算法,扫描企业生产数据、市场订单、研发投入等信息,自动评估其资源缺口和潜在价值,优先将资金配置给具有高成长性的新兴产业或技术升级项目。对于高风险但关键领域的技术研发,智能系统可设定分级匹配机制,联合政府补贴、风险投资基金、银行信贷共同提供支持,从而减少资源错配和浪费,加速创新成果转化,推动新质生产力的培育。此外,需构建分层联动的资源共享体系:第一层为基础性资源,具体包括能源、物流网络等,企业可利用物联网技术实时监控资源使用状态,动态调节区域间供给平衡；第二层为产业链关键资源,涵盖了高端设备、核心零部件等,企业间可共享使用这些资源；第三层为科研人才、实验数据等创新资源。企业可发布技术攻关需求,科研团队在线竞标并共享阶段性成果,政府则为绿色低碳技术、人工智能等领域配置专项资源配额。三方协同既能提升资源利用效率,又能集中力量突破关键领域的技术瓶颈,为新质生产力发展提供有力支撑。
四、结语
数字金融借助大数据、区块链等技术不仅优化了资源配置效率,降低了交易成本,还为技术创新和产业升级提供了持续动能。新质生产力则通过全链条生产体系改造、智能化资源匹配系统建设,显著提升了实体经济运行效率与抗风险能力、加速了产业链上下游的协同创新,为经济结构转型提供了切实可行的路径。未来,需进一步完善数字金融与新质生产力协同发展的政策体系,加强数字素养普及与人才培养,为全球经济高质量发展贡献中国方案。
【作者系湖南涉外经济学院商学院副教授。本文系国家级一流本科专业建设点金融学专业(湘教通〔2022〕351号)(湖南涉外经济学院)；湖南省“十四五”应用特色学科应用经济学(湘教通〔2022〕351号)(湖南涉外经济学院)；湖南省哲学社科基金项目“融资约束、企业异质性与湖南省跨国公司投资模式”(项目编号:20JD042)】
一、推动数字金融创新,提升金融服务效率
数字金融创新需要搭建安全高效的技术系统,应用区块链技术保障交易记录的真实性和不可篡改性,减少人为操作风险和欺诈行为；统一不同金融机构的技术接口标准,打破系统之间的壁垒,实现跨平台支付、结算等功能的即时响应,以此来大幅缩短业务处理时间,让实体企业更快获得融资支持,个人用户也能享受更流畅的金融服务体验。同步提升金融服务效率,引进智能系统替代人工审核贷款申请,通过预设规则自动完成资格审核、额度计算等环节,减少人为操作的失误。对于跨境支付或复杂金融交易,引入智能合约技术,当交易条件满足时自动触发资金划转,并建立统一的操作平台,使用户能够直接在手机、电脑等终端随时提交需求并实时追踪进度,大大提升业务办理效率。此外,还应完善数字金融治理体系,加强数字金融业务监管,提升金融监管数字化水平,通过上述措施,金融服务效率将得到切实提升。
二、深化数字经济与实体经济融合,加速产业转型
推动制造业与数字技术深度融合,需对生产全流程进行数字化重构,具体可从两方面入手:一是要在工厂内部部署智能设备联网系统,将机床、传感器、控制系统等硬件接入统一平台,实时采集设备运行状态、生产进度、能耗数据等信息。基于这些数据来优化生产节奏,预测设备故障并提前安排维护,从而减少停机损失。二是在虚拟环境中模拟产品性能测试、工艺验证等流程,避免反复制作实体样机造成的资源浪费；并打通上下游供应链数据,共享库存量、物流信息、订单需求等关键数据,从而实现原材料采购、生产排期、配送运输的动态调整、增强企业对市场变化的快速响应能力。利用数字技术重塑传统产业的服务方式和协作关系也促进制造业与数字技术深度融合的可行策略。在生产端,制造业企业需搭建产业数据共享平台,整合生产、销售、研发等数据资源,利用人工智能分析市场趋势和客户需求,自动生成产品改进建议与新市场开拓方案。在销售端,企业需利用物联网追踪商品从生产到消费的全流程数据,动态调整仓储布局和物流路线,从而减少库存积压和运输损耗。
三、优化资源配置,支持新质生产力发展
优化资源配置的核心在于精准识别需求并快速对接供给,金融机构可利用大数据和人工智能算法,扫描企业生产数据、市场订单、研发投入等信息,自动评估其资源缺口和潜在价值,优先将资金配置给具有高成长性的新兴产业或技术升级项目。对于高风险但关键领域的技术研发,智能系统可设定分级匹配机制,联合政府补贴、风险投资基金、银行信贷共同提供支持,从而减少资源错配和浪费,加速创新成果转化,推动新质生产力的培育。此外,需构建分层联动的资源共享体系:第一层为基础性资源,具体包括能源、物流网络等,企业可利用物联网技术实时监控资源使用状态,动态调节区域间供给平衡；第二层为产业链关键资源,涵盖了高端设备、核心零部件等,企业间可共享使用这些资源；第三层为科研人才、实验数据等创新资源。企业可发布技术攻关需求,科研团队在线竞标并共享阶段性成果,政府则为绿色低碳技术、人工智能等领域配置专项资源配额。三方协同既能提升资源利用效率,又能集中力量突破关键领域的技术瓶颈,为新质生产力发展提供有力支撑。
四、结语
数字金融借助大数据、区块链等技术不仅优化了资源配置效率,降低了交易成本,还为技术创新和产业升级提供了持续动能。新质生产力则通过全链条生产体系改造、智能化资源匹配系统建设,显著提升了实体经济运行效率与抗风险能力、加速了产业链上下游的协同创新,为经济结构转型提供了切实可行的路径。未来,需进一步完善数字金融与新质生产力协同发展的政策体系,加强数字素养普及与人才培养,为全球经济高质量发展贡献中国方案。
【作者系湖南涉外经济学院商学院副教授。本文系国家级一流本科专业建设点金融学专业(湘教通〔2022〕351号)(湖南涉外经济学院)；湖南省“十四五”应用特色学科应用经济学(湘教通〔2022〕351号)(湖南涉外经济学院)；湖南省哲学社科基金项目“融资约束、企业异质性与湖南省跨国公司投资模式”(项目编号:20JD042)】