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随后,经济导报记者走访调查了解到,今年以来受监管政策影响,银行靠档计息产品已属鲜见。
“目前,行内在售的存款产品如提前支取一律按活期利息计算,剩余部分若到期可按约定存期给予利息。”在位于济南市历山路的一家青岛银行营业网点大堂经理告诉经济导报记者。
“无论是定期存款还是大额存单,提前支取仅有一次机会,且留存金额不能低于起存金额。”齐鲁银行客服人员回复经济导报记者,“我行定期存款支取后的留存金额不得低于50元,大额存单留存金额不得低于20万元,符合留存金额规定的剩余部分可按照约定利率计息；提前支取部分则依据当天挂牌活期利率计息。”
不仅是青岛银行、齐鲁银行等城商行,大型国有银行的存款计息规定在今年有了新变化,互联网银行的靠档类创新型存款产品也接到“窗口指导”。
济南工商银行营业网点理财专员王文涛告诉经济导报记者,工商银行2019年12月31日以后的大额存单和普通存款提前支取部分一律采取新规,即按照提取日的挂牌活期利率计息。
“2019年12月31日前的大额存单可靠档计息。如提前支取部分存期在3个月至6个月之间的,按照该行3个月定期存款利率计息；存期满6个月不足9个月的,按照6个月定期存款利率计息……靠档计息主要靠档分3个月、6个月、9个月、1年、2年等。”王文涛表示,从今年开始,新发售的存款产品不再享受靠档计息利率优惠。
据悉,今年3月,为加强存款利率管理,央行于向各分支机构及主要金融机构印发的《关于加强存款利率管理的通知》指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理,强调继续整改定期存款提前支取靠档计息产品等。
在刘银平看来,“央行上述新规意味着银行接下来存款利率会逐步下降,银行负债成本会进一步减轻。”
低风险投资
也有新选项
“最近听朋友说,金交所的投资产品收益不错。”济南投资者刘超日前向经济导报记者说起他在金交所平台看到的高利率投资资产,想投资试一下。往年热衷于投资P2P的他,在标的的选择上,开始转投有金融牌照、信用较高的平台。
事实上,像刘超类似的投资者不在少数,手头资金不足以迈进信托或者私募股权的门槛(个人投资起点均为100万元),但又不想仅仅用来在银行存款或者理财。
在经历行业清理整顿后,今年以来部分P2P平台已被清退,头部平台也在转型。以往动辄年化利率水平在8%以上的理财产品市面上较为少见,而银行存管产品大多仅在4%上下。相比之下,金交所推出的年化利率在7%-8%的定期产品,显然颇具诱惑力。
“我注册了一个账号,新注册会员账户会收到平台赠送的100元投资券。”在刘超看来,金交所发售的产品,部分具备政府和国企背景,较为可靠。
经济导报记者登录山东金融资产交易中心(下称“山东金交所”)看到,在该平台投资专区有多款产品在申购状态,投资起点均为30万元。从收益来看,山东金交所投资专区的定期产品年化利率多在6.8%-8%之间,投资期限从90天到365天不等；“鲁金转让区”的产品年化利率集中在5.4%-6.9%之间,存续产品中最短的投资期限是82天,最长361天。
目前,一款名为“天桥投资控股2020年第七期资产收益权”的定期投资产品正在热销中,这也是投资者刘超摩拳擦掌准备试水的产品。产品介绍显示,这款天桥投资控股的收益权产品期限为365天,预期年化收益率6.8%,30万元起投,个人最多可投815万元。
据产品说明书介绍,该产品基础资产为济南市天桥区政府所投资的项目推进过程中回购方形成的应收款项。产品亮点是基础资产权属清晰,回购方和担保方均为济南市天桥区发展和改革局全资控股企业,有履约能力。
“最近政府平台发的产品,还蛮抢手的。”一位接近山东金交所的业内人士直言,在金交所发售的产品如果有隐性国资、政府背书,安全性比较高,通常卖得都比较好。
“地方四板刚开始发售私募债的时候,买过一次。”面对经济导报记者,济南一名资深投资者王洪超回忆几年前参加齐鲁股权交易中心私募债开售仪式时的情景,“一般在业务开展初期,发售稳定风险较低,利率也较为可观。我当时买的那款私募债预期年化收益超过10%,期限一年,到期后连本带息都按时到付了。”
“虽然不少投资是有风险的,但通过严格的筛选比对后,‘躺赚’的机会也不是没有。”在王洪超看来,投资贵在两个认知,一个是对自我风险抵御能力的认知,再就是对投资对象所在行业风险、资金投向的认知。
随后,经济导报记者走访调查了解到,今年以来受监管政策影响,银行靠档计息产品已属鲜见。
“目前,行内在售的存款产品如提前支取一律按活期利息计算,剩余部分若到期可按约定存期给予利息。”在位于济南市历山路的一家青岛银行营业网点大堂经理告诉经济导报记者。
“无论是定期存款还是大额存单,提前支取仅有一次机会,且留存金额不能低于起存金额。”齐鲁银行客服人员回复经济导报记者,“我行定期存款支取后的留存金额不得低于50元,大额存单留存金额不得低于20万元,符合留存金额规定的剩余部分可按照约定利率计息；提前支取部分则依据当天挂牌活期利率计息。”
不仅是青岛银行、齐鲁银行等城商行,大型国有银行的存款计息规定在今年有了新变化,互联网银行的靠档类创新型存款产品也接到“窗口指导”。
济南工商银行营业网点理财专员王文涛告诉经济导报记者,工商银行2019年12月31日以后的大额存单和普通存款提前支取部分一律采取新规,即按照提取日的挂牌活期利率计息。
“2019年12月31日前的大额存单可靠档计息。如提前支取部分存期在3个月至6个月之间的,按照该行3个月定期存款利率计息；存期满6个月不足9个月的,按照6个月定期存款利率计息……靠档计息主要靠档分3个月、6个月、9个月、1年、2年等。”王文涛表示,从今年开始,新发售的存款产品不再享受靠档计息利率优惠。
据悉,今年3月,为加强存款利率管理,央行于向各分支机构及主要金融机构印发的《关于加强存款利率管理的通知》指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理,强调继续整改定期存款提前支取靠档计息产品等。
在刘银平看来,“央行上述新规意味着银行接下来存款利率会逐步下降,银行负债成本会进一步减轻。”
低风险投资
也有新选项
“最近听朋友说,金交所的投资产品收益不错。”济南投资者刘超日前向经济导报记者说起他在金交所平台看到的高利率投资资产,想投资试一下。往年热衷于投资P2P的他,在标的的选择上,开始转投有金融牌照、信用较高的平台。
事实上,像刘超类似的投资者不在少数,手头资金不足以迈进信托或者私募股权的门槛(个人投资起点均为100万元),但又不想仅仅用来在银行存款或者理财。
在经历行业清理整顿后,今年以来部分P2P平台已被清退,头部平台也在转型。以往动辄年化利率水平在8%以上的理财产品市面上较为少见,而银行存管产品大多仅在4%上下。相比之下,金交所推出的年化利率在7%-8%的定期产品,显然颇具诱惑力。
“我注册了一个账号,新注册会员账户会收到平台赠送的100元投资券。”在刘超看来,金交所发售的产品,部分具备政府和国企背景,较为可靠。
经济导报记者登录山东金融资产交易中心(下称“山东金交所”)看到,在该平台投资专区有多款产品在申购状态,投资起点均为30万元。从收益来看,山东金交所投资专区的定期产品年化利率多在6.8%-8%之间,投资期限从90天到365天不等；“鲁金转让区”的产品年化利率集中在5.4%-6.9%之间,存续产品中最短的投资期限是82天,最长361天。
目前,一款名为“天桥投资控股2020年第七期资产收益权”的定期投资产品正在热销中,这也是投资者刘超摩拳擦掌准备试水的产品。产品介绍显示,这款天桥投资控股的收益权产品期限为365天,预期年化收益率6.8%,30万元起投,个人最多可投815万元。
据产品说明书介绍,该产品基础资产为济南市天桥区政府所投资的项目推进过程中回购方形成的应收款项。产品亮点是基础资产权属清晰,回购方和担保方均为济南市天桥区发展和改革局全资控股企业,有履约能力。
“最近政府平台发的产品,还蛮抢手的。”一位接近山东金交所的业内人士直言,在金交所发售的产品如果有隐性国资、政府背书,安全性比较高,通常卖得都比较好。
“地方四板刚开始发售私募债的时候,买过一次。”面对经济导报记者,济南一名资深投资者王洪超回忆几年前参加齐鲁股权交易中心私募债开售仪式时的情景,“一般在业务开展初期,发售稳定风险较低,利率也较为可观。我当时买的那款私募债预期年化收益超过10%,期限一年,到期后连本带息都按时到付了。”
“虽然不少投资是有风险的,但通过严格的筛选比对后,‘躺赚’的机会也不是没有。”在王洪超看来,投资贵在两个认知,一个是对自我风险抵御能力的认知,再就是对投资对象所在行业风险、资金投向的认知。